Sobrou dinheiro no fim do mês? Economizou o 13º salário? É possível aplicar pouco dinheiro? Qual o melhor investimento para 1000 reais? Se você está pensando em começar a investir, provavelmente já teve essas dúvidas — então, é melhor ler este texto! É comum que investidores iniciantes tenham muitas dúvidas e se sintam perdidos com as diversas siglas ou informações muito técnicas.

Saiba que para aplicar não é preciso ter muito dinheiro, existem diversas opções de investimentos que possuem um aporte inicial muito acessível. Para você ter ideia, pode começar a investir em aplicações conservadoras com apenas R$ 30,00.

Neste artigo, vamos mostrar como começar a investir, explicar sobre as principais aplicações que podem ser realizadas com uma quantia de R$ 1.000,00, suas características e suas vantagens em comparação com as outras opções e vamos selecionar a melhor escolha para você iniciar sua jornada financeira. Confira:

Começar a investir

Você consegue reservar mensalmente uma quantia de dinheiro, recebeu um pagamento extra ou economizou o 13º salário? Se quer começar a construir uma renda razoável, é melhor ter disciplina e começar a estudar um pouco sobre o mercado financeiro.

Antes de começar as suas aplicações é preciso que você conheça os três pilares do investimento:

  • retorno: é a remuneração do seu dinheiro;

  • segurança: diz respeito ao risco que você pretende assumir;

  • liquidez: trata-se da velocidade que você pode transformar as suas aplicações em dinheiro.

Conhecer esses três fatores é essencial antes de começar a investir, pois é a partir deles que você vai poder identificar qual a melhor opção para aplicar o seu dinheiro. Além disso, pesquise sobre os investimentos, leia o que os especialistas recomendam e utilize os simuladores.

Defina o propósito do seu investimento, se é para sua aposentadoria, alcançar a independência financeira ou uma viagem de férias. É a partir dessa informação que você vai escolher o prazo das suas aplicações. Também é preciso definir a frequência dos depósitos e suas quantias.

Melhor investimento para 1000 reais

Uma vez definido o seu perfil de investidor e os seus objetivos, é hora de conhecer os melhores investimentos.

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um título emitido pelo governo. Ele funciona como um empréstimo do seu dinheiro ao Estado, que paga a você o valor emprestado acrescido de uma taxa de juros. Essa taxa de juros pode ser fixada no momento da compra do título ou ser submetida a algum indicador financeiro, como a inflação.

O Tesouro Direto é uma aplicação conservadora, oferecendo risco baixo ao investidor. Porém, não é coberto pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), uma entidade que protege os correntistas e permite recuperar até R$ 250.000,00 em investimentos. Portanto, é imprescindível que você procure se informar sobre a reputação do banco ou corretora em que vai realizar a aplicação.

O Tesouro Direto oferece taxas de juros atreladas à inflação, à taxa SELIC — taxa de financiamento no mercado entre bancos para operações de um dia — ou prefixado, em que a taxa de juros é fixada e não sofre com as alterações do mercado.

Se você pretender realizar o seu investimento em médio ou longo prazo, os títulos do Tesouro Direto são indicados, já que quanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado, menor é a taxa de Imposto de Renda.

LCA e LCI

As Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) e Letras de Crédito Imobiliário (LCI) são aplicações realizadas por instituições financeiras em que os recursos recolhidos são utilizados para financiar as atividades do setor do agronegócio e do setor imobiliário, respectivamente.

As Letras de Crédito possuem taxa de rentabilidade prefixada e pós-fixada. A taxa prefixada, assim como no caso do Tesouro Direto, é fixada antes de se realizar a aplicação, então você fica sabendo com antecedência o quanto o seu dinheiro vai render.

Já as taxas pós-fixadas pagam de acordo com o Certificado de Depósito Interbancário (CDI) — empréstimos de curto prazo (um dia), entre instituições financeiras. Por conta disso, você só fica sabendo o total do rendimento na hora de resgatar sua aplicação.

As Letras de Crédito contam com o Fundo Garantidor de Crédito (FGC) e a grande vantagem é a isenção de Imposto de Renda — ou seja, o rendimento bruto é igual ao rendimento líquido. Porém, as LCAs e LCIs contam com prazo de carência. Isso significa que você só poderá resgatar o seu dinheiro depois do término do prazo estipulado.

As Letras de Crédito do Agronegócio e Letras de Crédito Imobiliário são voltadas para investimentos de médio e longo prazo.

CDB

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa e, assim como a LCI e LCA, sua taxa de rentabilidade é prefixada ou pós-fixada. Além disso, o indicador utilizado para pagar os juros é o CDI.

O CDB é uma das aplicações mais simples para se investir R$ 1.000,00, já que é só inverter o dinheiro e realizar o resgate na data do vencimento. O CDB também conta com a segurança do Fundo Garantidor de Crédito, portanto possui risco baixo de investimento e boa rentabilidade. Essa aplicação é interessante para os mais diversos perfis de investidor.

A taxa de retorno sobre os investimentos varia de acordo com o volume aplicado, então quanto maior for o dinheiro investido e mais longo o prazo, maior será sua rentabilidade. O CDB sofre tributação de imposto de renda, portanto quanto maior o período de investimento menor o desconto do imposto.

  • Até 180 dias são descontados 22.5% de IR sobre o lucro;

  • entre 181 e 360 dias são descontados 20% de IR sobre o lucro;

  • entre 361 e 720 o desconto é de 17.5%;

  • acima de 720 dias o desconto é de 15%.

O CDB tem uma rentabilidade superior à poupança e, muitas vezes, a sua liquidez é diária, tornando-o o melhor investimento para iniciantes.

Neste artigo, mostramos algumas interessantes aplicações: o tesouro direto, a LCA e LCI e o CDB, contemplando suas características e vantagens. Ao longo da leitura, foi possível perceber como o CDB é mais vantajoso por proporcionar uma liquidez diária, incidência de IR regressiva, ser um investimento seguro, com garantia do FGC e melhores taxas de rentabilidade, além de ser simples e fácil de se realizar. Portanto o CDB é o melhor investimento para 1000 reais.

Agora que você já sabe qual é a melhor opção para investir o seu dinheiro, aprenda mais sobre o perfil do investidor e descubra em qual se encaixa!